健保DRGs制度實施,自費機率增高。建議以實支醫療險,在住院花費佔比最高的「醫療雜費」規劃至少20萬的額度,以支應如心臟支架、標靶藥物等需自費的醫療支出。
癌症標靶藥物每月可達2、30萬,一年的花費破百萬很常見。以一次給付的重大傷病險或癌症險來規劃,可不受療程限制、自行運用保險金,建議癌症一次給付要有300萬的額度。
失能常依「失能等級」比例理賠,如手腕截肢屬六級失能,若投保100萬,理賠金為100萬 x 50% = 50萬,可能無法支應所需,故建議平均至少要有每月5萬的額度。
以第一級失能,需要長照10年的狀況為基礎。
[ 失能一次金 ÷ (12個月×10年) ] + 失能扶助金/月
身故保障因人而異,可參考下列公式:
[ 自身負債 + 家人年支出 x 預留年數 = 身後所需存留資金 ]
若房貸300萬、家庭年支出60萬,預計給家人3年緩衝期,則可概估保額要480萬元。